7 простых шагов к достижению любой финансовой цели
Автор: Виктория Амбаева. Экономист, специалист в области банковского дела. Сертифицированный финансовый консультант.
В этой статье раскрываются азы грамотного управления деньгами, которые работают для всех, независимо от возраста, места жительства и уровня дохода. Без сложных терминов, таблиц и формул.
Секрет правильного управления деньгами 💸
Никогда раньше не было такого, чтобы люди могли себе позволить так много, при этом не будучи богатыми
Рассрочки, кредиты, ипотеки, кредитные карты стали настолько легкими, доступными и привлекательными, что уже никто не воспринимает их как что-то сложное и ответственное. Это же так легко: всего два клика в телефоне и у тебя в руках то, о чём ты мечтала
Но потом начинаются проблемы: долги, постоянные выплаты, все деньги уходят на погашение кредита, а радость от покупки очень быстро испаряется
Вот было бы круто, если бы парень или родители наконец-то признались, что они миллионеры и просто столько лет тебя проверяют.
Жаль, что так бывает только в кино 😏
Откуда тогда брать деньги на свои желания
и дорогостоящие покупки?
Нужно сходить на марафон желаний, отпустить шарик в небо и провести денежную медитацию над магической свечой. (ШУТКА! Так делать не нужно. Это не работает)
Единственный способ управлять своими деньгами и преумножать их — это правильный учет бюджета и повышение своей финансовой грамотности.
— Ходить по магазинам и не обращать внимание на цены
— Читать меню в ресторане слева направо
— Реализовывать список хотелок, а не просто смотреть на него
— Покупать iphone и Dyson без рассрочек
И в конце концов позволить себе купить квартиру и машину, которую хочешь, а не ту, на которую хватает первого взноса.
Очень простые действия, которые просто нужно делать регулярно (их я подробно расписала чуть ниже).
— Если все так просто как ты говоришь, почему тогда люди этого не делают?
— Потому что боятся посмотреть правде в глаза и увидеть:
- сколько денег на самом деле у них есть, после выплаты всех обязательных платежей;
- сколько денег они выбрасывают на ненужные вещи;
- насколько серьезны у них проблемы с деньгами
Людям морально проще ничего не менять и ждать пока все как-то само рассосется, чем взять все в свои руки и решить все свои проблемы за несколько месяцев, а потом только растить и умножать капитал, инвестировать и заставлять свои деньги работать на себя.
Давай вместе разберемся, как грамотно распоряжаться своими финансами. Неважно, сколько ты зарабатываешь — важно научиться правильно управлять своими деньгами.
72% людей либо вообще не считают свои деньги, либо делают это "в уме".
👆И это ужасно. Без учета финансов невозможно построить план действий. Нет плана — нет результата. Поэтому давай его создавать прямо сейчас.
Перед тем как я расскажу о семи простых шагах достижения любой финансовой цели, давай сначала познакомимся
Если ты уже знакома со мной, перелистывай вниз и сразу переходи к пунктам 👇
Меня зовут Виктория Амбаева. Я экономист, специалист в области банковского дела. Сертифицированный финансовый консультант с 2019 года.
Родилась в Улан-Удэ. Старшая дочь в многодетной семье. С самого раннего возраста меня интересовала тема финансов, ведь в большой семье это всегда было большой проблемой.
Вопрос о выборе профессии для меня был давно решен, и после обучения я получила красный диплом по специальности «банковское дело». Во время учебы я проходила практику в Государственной Думе.
Тогда я снимала квартиру и ездила на метро. На подработках я зарабатывала около 15 тысяч рублей. Моя первая работа — раздавала листовки. Денег хватало только на еду. Не было средств на хотелки.
Но, несмотря на все трудности, я упорно шла к своей цели — стать финансовым экспертом. И сейчас за счет финансовой грамотности я:
В марте 2021 я купила квартиру, которая еще только строилась, сделала ремонт и сдавала ее посуточно 2 года. Продала в декабре 2023 года и вырученные деньги вложила в первый взнос на инвестквартиру в Москве. Сейчас она сдается в долгосрок и приносит хорошую прибыль.
- Создала пассивный доход от инвестиций более 300.000р/мес за 5 лет
- Обучила более 100 человек фин.грамотности на платных программах
А ещё — помогаю семье и подругам. Покупаю себе брендовые вещи, на которые раньше смотрела только с грустью в глазах, не имея возможности купить то, что действительно хочу. Много путешествую. ✈️
И дело вовсе не в каких-то богатых родителях или связях, которых у меня не было. Нет. Я сама нашла для себя тот самый алгоритм действий, ту структуру знаний, которая помогла мне добиться жизни, о которой я когда-то только мечтала. Теперь я четко знаю, как увеличить свои доходы, грамотно управлять бюджетом и инвестировать в недвижимость
Сейчас я хочу показать, что это возможно и для тебя.
7 шагов к достижению любой финансовой цели
Все четко, просто и результативно. Бери и делай.
Для того чтобы действительно улучшить свое финансовое положение, нужно четко понимать, чем хочешь обладать и сколько это стоит.
Это не только про материальные ценности. Здоровое тело, качественное образование для детей — это тоже финансовые цели, которые можно оценить.
Например: Я хочу красивую фигуру, подтянутое тело через год. Для этого мне нужно: абонемент в спортивный зал — 60.000₽. персональный тренер на год — 96.000₽. сдача анализов 3 раза в год — 30.000₽.
Итого стоимость цели: 186.000₽
Цель должна быть четкой и конкретной. Если четких целей нет, то получается, что ты просто «плывешь по течению», тратишь деньги на все подряд и в результате «денег вечно ни на что не хватает».
Прямо сейчас определи главные финансовые цели:
Что бы хотела изменить в своей жизни в ближайшие 3-5 лет? Где видишь себя? Чего бы ты хотела добиться?
Имея цель, будет гораздо проще достичь ее.
Составь список своих финансовых и жизненных целей. Это станет первым шагом к переменам в твоей жизни. У каждой цели есть стоимость, не забудь ее указать в этом списке.
Теперь давай разберемся в твоих финансах и поймем, какие у тебя реальные возможности. Начнем с самого главного — с общего дохода.
Общий доход — это то, сколько денег ты зарабатываешь по всем источникам дохода в месяц.
Есть ли еще какие-то дополнительные источники дохода? Подработки, государственные выплаты, алименты, дивиденды по акциям, возвраты долга — даже если они небольшие, все равно их нужно учитывать.
Очень часто мы просто не замечаем эти деньги и просто тратим их. А ведь они могут существенно пополнять бюджет, поэтому я прошу вспомнить все-все, даже самые маленькие поступления. Только так получится составить действительно полную картину твоих финансов.
зарплата в офисе — 58.000 руб.
подработка в кафе — 15.000 руб.
кэшбек по расходам — 1.700 руб.
Начать вести учет расходов никогда не поздно. Сначала это кажется сложным, но со временем это войдет в привычку. Ты увидишь, что считать деньги так же легко, как чистить зубы — это простая привычка, которая приносит тебе огромную пользу в рамках всей жизни
1) разбей расходы по категориям (чтобы понять, какие расходы повторяются из месяца в месяц, а какие только 1 раз в сезон или год). Выпиши их:
Например, аренда квартиры, расходы на содержание квартиры, питание, транспорт, интернет и т.д.
Например, отпуск, покупка одежды, походы в рестораны и т.д.
2) посчитай сколько в среднем тратишь по каждой категории и вычисли среднемесячные суммы расходов.
3) Сложи среднемесячные постоянные и переменные расходы.
Теперь давай посчитаем твой чистый доход, на языке финансов это называется «дельта».
Чистый доход — это разница между общим доходом и всеми твоими расходами — как постоянными, так и переменными.
Возьми сумму, которую зарабатываешь за месяц, и вычти из нее все обязательные и необязательные траты.
Получившийся показатель - это и есть чистый доход (дельта). Это деньги, на которые ты на самом деле живешь. Именно они позволяют покупать хотелки, копить и откладывать.
Держи этот показатель на контроле ежемесячно.
Если каждый месяц откладывать чистую прибыль/дельту (цифра из 4 пункта), то свою цель (сумма из 1 пункта) ты достигнешь за (сумму из 1 пункта делим на сумму из 4 пункта) = Х месяцев.
Например, ежемесячно можешь откладывать 7.000 рублей. А хочешь накопить 60.000 руб. Значит, 60.000 : 7.000 = 8,5.
За 9 месяцев сможешь накопить 60 тыс. рублей, если просто откладывать по 7 тыс. рублей ежемесячно.
Это и есть примерный срок достижения твоей цели при учете, что доходы и расходы будут прежними. Если этот срок не устраивает, можешь повлиять на показатель из 4 пункта.
Давай расшифрую. Оптимизация доходов - это увеличение заработка. Есть множество способов увеличить доход помимо смены работы. Это тоже входит в инструменты финансовой грамотности.
Оптимизация расходов - сокращение излишних трат, чтобы сохранить больше денег. Излишними тратами я называю те, которые не приносят удовольствия или смысла твоей жизни.
Если любишь покупать кофе, покупай, пей, наслаждайся! Просто пусть это будет постоянный расход в твоем финансовом плане.
Когда тратишь деньги, используй простые способы их оптимизации. Ну вот, например, ты можешь открыть дебетовую карту с повышенным кэшбэком или оформить налоговый вычет за занятия спортом или обучение. Почему-то этого почти никто не делает.
Уделяй всего по 10 минут в начале каждой недели на анализ доходов и расходов за прошлую неделю. Посчитай, сколько денег у тебя было и куда их потратила, а потом реши, куда их направить в этот раз. На какие-то мимолетные хотелки или на мечту.
За год это займет всего несколько часов, но зато всегда будет понимание сколько у тебя денег и что планируешь с ними делать. Точно начнешь чувствовать себя спокойнее и увереннее.
Как только уберешь лишние расходы — твоя дельта значительно увеличится. Посчитай, какая была бы дельта, если бы ты избавилась от незапланированных трат.
Если каждый месяц ты будешь откладывать по (сумма из 6 пункта), то свою цель (сумма из 1 пункта) ты достигнешь за (сумму из 1 пункта раздели на сумму из 6 пункта) = Х месяцев.
Это примерный срок достижения цели при условии, что ты изменишь подход в ведении бюджета и займешься изучением финансовой грамотности.
Но это только один инструмент финансовой грамотности. На самом деле их гораздо больше.
Если хочешь быть хозяйкой своей жизни, а не жертвой долгов и непредвиденных расходов, иметь надёжный пассивный заработок, то тебе просто необходимо начать разбираться в финансах и повышать финансовую грамотность!
Начать можешь в моём образовательном проекте «Хани Мани», он разработан специально для девушек и обучает легко управлять деньгами и увеличивать их количество.
В отличие от большинства «сложных курсов» в нём много лайфхаков, например, как выгодно шопиться, чтобы покупать больше за те же деньги.
Главная миссия проекта — это научить как можно больше девушек финансовой свободе, чтобы у них были деньги на все, что они хотят.
Какие изменения произойдут в твоей жизни
Ученики знают, как меняется жизнь на до/после, когда закрываются кредиты. Например, Катя рефинансировала кредит и сократила срок на целый год.
Катя взяла кредит на 300 000 рублей три года назад для покупки автомобиля. Процентная ставка по этому кредиту составляет 22% годовых. Недавно Катя узнала, что в другом банке предлагают кредиты с процентной ставкой всего 15% годовых.
Катя решила, что будет выгодно взять новый кредит на 300 000 рублей под 15% годовых и использовать эти деньги, чтобы погасить старый кредит с более высокой процентной ставкой. Теперь Катя закроет кредит раньше, что поможет ей сэкономить деньги и потратить их на то, что она хочет. Этот процесс называется рефинансированием или перекредитованием
А Виктория значительно выросла в доходе после обучения в «Хани Мани», особенно увеличив свой пассивный доход.
Пассивный доход — это деньги, которые вы получаете регулярно, не работая активно каждый день. Например:
- Аренда недвижимости: Если у вас есть квартира, и вы её сдаёте, то ежемесячная арендная плата — это ваш пассивный доход.
- Инвестиции: Если вы вложили деньги в акции или облигации, то дивиденды и проценты, которые вы получаете, — это ваш пассивный доход.
Таким образом, пассивный доход — это способ получать деньги без необходимости работать каждый день.
2. Базово разберешься в теме инвестиций, чтобы деньги работали на тебя и приносили прибыль.
Ученики «Хани Мани» часто приобретают инвестиционные квартиры, которые окупают сами себя. Это очень крутой вариант приумножения капитала.
Количество денег будет напрямую влиять на качество жизни, а это про:
— Возможность заниматься спортом с личным тренером в хорошем зале
— Вкусная, полезная и красивая еда
— Чувство уверенности и понимание, что любую проблему можно решить деньгами
— Возможность делать чекапы, следить за здоровьем и не боятся походов к стоматологу
— Путешествия и шикарный отдых в красивых местах, с подругами или мамой
4. У тебя будет порядок в документах.
— Все важные документы будут в одном месте и ты легко сможешь найти любую необходимую информацию
— Почувствуешь себя более организованной и уверенной в себе
— Выписки из банка и договоры перестанут быть чем-то страшным
— Будешь иметь полный контроль над своими финансами
— Финансовые вопросы перестанут быть источником постоянного стресса
5. А самое главное — у тебя будет реальная финансовая подушка безопасности.
Ты больше не будешь жить в страхе непредвиденных расходов или кредитов. Это даёт очень большую уверенность в завтрашнем дне. Проверено опытом.
Прошу, не откладывай мечты и жизнь на потом, ведь твоё финансовое будущее зависит только от тебя. ❤️
Если хочешь стать финансово независимой и покупать все, что хочется и когда хочется, то приходи на новый поток проекта «Хани Мани».
Хочешь узнать программу, стоимость, условия участия и формат обучения - оставляй свои данные и наш менеджер с тобой свяжется
➡️ Заполнить анкету и узнать условия обучения
Я уверена, что это обучение станет настоящим ключом к финансовой независимости.
— Узнаешь все доступные стратегии увеличения дохода: в найме, на фрилансе и в бизнесе
— Мы поможем тебе создать индивидуальный финансовый план, который будет учитывать твои реальные доходы и покажет скорость достижения финансовых целей
— Узнаешь какие инвестиционные инструменты существуют и подходят тебе
— Опытный куратор с финансовым образованием проведёт тебя за руку до желаемого результата
— Живые ZOOM-разборы, на которых можно задать мне вопрос и поделиться своими инсайтами
— Раздаточные материалы: гайды, чек-листы, шаблоны таблиц, которые помогут привести в порядок твои финансы и найти способы, как увеличить свой доход
Забронировать место на курсе и узнать условия обучения можно оставив свои данные по ссылке ниже 👇